வங்கி மற்றும் அதன் தீர்விற்கான கடன் தொடர்பான பிரச்சனை

குறைந்த வாங்கும் சக்தி மற்றும் குறைந்த ஊதியம் உடைய ஒரு நாட்டில் கடினமான பொருளாதார சூழ்நிலையில், மக்களுக்கு பொருட்கள் மற்றும் சேவைகளை கடன் வாங்க வேண்டிய கட்டாயம் ஏற்படுகிறது. இன்னும், வங்கியில் இருந்து பணத்தை கடன் வாங்காமல் நீண்ட காலமாக எதிர்பார்க்கப்பட்ட வீடுகள் வாங்க முடியுமா? இந்த கேள்விக்கான பதில் தெளிவானது.

கடன்: எடுக்க அல்லது எடுத்துக்கொள்ள

அதே நேரத்தில், ஆய்வாளர்கள் பெரும்பாலான கடன் வாங்கியவர்கள் ஆரம்பத்தில் தங்கள் கடன் கடமைகளை சரியாக நிறைவேற்ற விரும்புகின்றனர் என்பதைக் குறிப்பிடுகின்றனர்: முக்கிய வங்கியியல் நிறுவனத்திற்கு கடன் மற்றும் வட்டிக்குரிய வட்டிக்குத் திரும்பவும். எனினும், ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திட்டபின், ஒரு நபர் பெரும்பாலும் மிகவும் எதிர்பாராத சூழ்நிலைகளை எதிர்கொள்கிறார்: வேலை செய்யும் திறனை அவர் இழக்கிறார், அவர் வேலையில் இருந்து விலக்கப்படுகிறார், அவர் வருமான ஆதாரங்களை இழந்துவிட்டார் ... இயற்கையாகவே, இத்தகைய சூழ்நிலைகளில் கடனாளர் நிதி கட்டமைப்பிற்கு பணத்தை திரும்பப்பெற முடியாது, மேலும் கடன்களைக் கொண்டிருப்பார்.

மிகவும் பயங்கரமான விஷயம் இது ஒரு பனிப்பந்து போன்ற வளர முடியும். ஒவ்வொரு நாளும் அபராதம் மற்றும் அபராதங்கள் அதிகரித்து வருகின்றன, இறுதியில் கடன் வாங்கியவர்கள் "பேண்ட் இல்லாமல்" என்று அவர்கள் சொல்வது போல் இருக்க முடியும். இந்த விஷயத்தில் வங்கியின் பிரதிபலிப்பு எளிதில் எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. கடனாளியிடமிருந்து கடனைத் தட்டுவதற்காக "கடனாளியின் கடனைப் பற்றி அவர் அக்கறை காட்டவில்லை, அவர் தனது பணத்தை திரும்பப் பெற விரும்புகிறார், எனவே ஒரு உதவி நிறுவனமாக அவர் உதவுகிறார், சில நேரங்களில் எந்த வகையிலும் அலட்சியம் செய்வதில்லை. ஆமாம், அவருடைய சூழ்நிலை மிகவும் விரும்பத்தக்கது அல்ல. அடிவானத்தில் கடனாளிகளுக்கு ஒரு சிக்கல் இருக்கும்போது ஏதாவது தீர்வுகள் இருக்கிறதா? இந்த விவகாரத்தை இன்னும் விரிவாக ஆராய்வோம்.

என்ன செய்வது

எனவே, கடன் தொல்லையில் நீங்கள் என்ன செய்ய வேண்டும்? முக்கிய விஷயம் கவலைப்படாமல் மனதில் நிதானமாக இருக்கக் கூடாது. கடன் நிறுவனங்களின் ஊழியர்களை கூர்மையாக முடிந்தவரை தொடர்புகொண்டு, உங்கள் நிதி நெருக்கடியின் சாரம் அவர்களுக்கு விளக்குங்கள்.

நீங்கள் கடனை செலுத்துவதில் சிக்கல் உள்ளதால் முடிந்த அளவுக்கு விரிவாக கூறினால், உங்களை சந்திக்க முடியும் என்று அது விலக்கப்படவில்லை. உங்கள் சொந்த கடன்களை மதிப்பீடு செய்து, வங்கி ஊழியர்களின் கடன் தொகை மறுசீரமைப்பிற்கு சாதகமாக இருந்தால், அதன் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான தோராயமான விதிமுறைகளை குரல் கொடுக்கவும். நீங்கள் உங்கள் கடமைகளை விட்டு வெட்கப்படாமல், வங்கியில் பணத்தை திரும்பப் பெற விரும்பவில்லை என்று நிரூபிக்கினால், கடன் ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளை மீளாய்வு செய்யும் வாய்ப்பு மிக அதிகமாக இருக்கும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.

சிறப்பு உதவி

கடனை செலுத்துவதில் சிக்கலைத் தீர்க்க உங்கள் சுயாதீன நடவடிக்கைகளை வெற்றிகரமாகக் கொண்டிராவிட்டால், தொழில்முறை ஆலோசனையை நீங்கள் பெற வேண்டும். இந்த வழக்கில், உங்களுக்கு ஒரு அனுபவம் வாய்ந்த வழக்கறிஞர் தேவை. வங்கியியல் நிறுவனத்தின் பணியாளர்களுடன் நீங்கள் சரியான உத்திகளை மட்டும் உருவாக்க மாட்டார், ஆனால் சேகரிப்பாளர்களின் பகுதியிலுள்ள சட்டவிரோத நடவடிக்கைகளுக்கு எதிராக உங்களைப் பாதுகாப்பார்.

கடன்களுக்கான சிக்கல், முன்னர் வெற்றிகரமாக இதேபோன்ற வழக்குகளைக் கையாளுகின்ற சிறப்பு வல்லுனரால் தீர்க்கப்பட வேண்டும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். சோம்பேறாக இருக்காதே, இந்த உண்மையை உறுதிப்படுத்தும்படி அவரிடம் கேளுங்கள்.

நடைமுறையில் , கடன்கள் திருப்பிச் செலுத்துவதில் சிக்கல்கள் தீர்க்கப்படும் பல வழிகள் உள்ளன . அவை ஒவ்வொன்றையும் கருத்தில் கொள்வோம்.

ஒரு புதிய கடனை உருவாக்குதல்

தற்போது வங்கி சந்தையில் பெரும் எண்ணிக்கையிலான இடைத்தரகர்கள் தோன்றினர். இடது மற்றும் வலது மூலதன தரகர்கள் தங்கள் கடன்களைக் கடனாக வழங்குகின்றனர். எந்த ஒரு? பழைய விலையை செலுத்துவதற்கு நீங்கள் அவர்களிடமிருந்து ஒரு புதிய கடனைப் பெறுகிறீர்கள். இந்த நடவடிக்கையானது கடன் மறுநிதியளிப்பு எனவும் அழைக்கப்படுகிறது . சரி, இந்த விருப்பம் அனைத்து கடன் வாங்குபவர்களுக்கும் உகந்ததாக இருக்காது என்று சொல்ல முடியாது, இன்னும் அது தள்ளுபடி செய்யப்பட வேண்டியதில்லை. நீங்கள் அதே வங்கியியல் நிறுவனத்தில் பணத்தை வாங்குகிறீர்கள் என்றால், இந்த முறையைப் பயன்படுத்தி, நீங்கள் ஒரே நேரத்தில் இரண்டு பறவைகள் கொல்லப்படலாம்.

முதலாவதாக, நீங்கள் ஒரு புதிய கடன் வாங்கினால், அடுத்த பணம் 30 நாட்களுக்கு ஒத்திவைக்கப்படும். இரண்டாவதாக, புதிய கடன் நீண்டகால இயல்புடையதாக இருந்தால், மாதந்தோறும் "குறைவு" குறைக்கப்படுகிறது. எனினும், நீங்கள் மற்றொரு கடன் நிறுவனத்தில் இருந்து கடன் வாங்கலாம் . முக்கிய விஷயம் வேறுபட்டது: நீங்கள் கடுமையான கோர் அல்லாத கடனாளிகளின் வகையைச் சேர்ந்தவராய் இருந்தால், கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதில் தாமதம் ஏற்படுமானால், புதிய கடனைக் கணக்கிட முடியாது. ஒவ்வொரு கடன் வரலாற்றின் தரத்தையும் பற்றிய தகவல் சிறப்பு கிளையன்ட் பதிவில் இடம்பெற்றுள்ளது, மேலும் வங்கி எந்த நேரத்திலும் அவர்களைப் பற்றி தெரிந்துகொள்ள முடியும். ஊழியர்கள் அதில் ஏதேனும் பிடிக்கவில்லையெனில், நீங்கள் ஒரு இடைத்தரகராக ஒரு பாடம் புகட்டக்கூடிய நற்பெயரைப் பயன்படுத்தலாம், உங்களுக்காக ஒரு புதிய கடனை வழங்குவதற்கு ஒரு கட்டணம் இருக்கும் என்று நீங்கள் ஒப்புக்கொள்கிறீர்கள்.

கடன் மறுசீரமைப்பு

கடன் பிரச்சினைகளை எப்படி தீர்க்க வேண்டும் என்று தெரியவில்லையா? மற்றொரு பொதுவான வழி உள்ளது. அதைப் பயன்படுத்துபவர் எவரும் வங்கியிடமிருந்து சில சலுகைகளை பெறுவார்: மாதாந்திர கட்டணம், கால கடன்களை செலுத்துதல், கடன் தொகையின் பகுதியளவு எழுத்துகள். மேலே கொடுக்கப்பட்டுள்ள சலுகைகள் பெற முடியும் என்பதால், வங்கியியல் நிறுவனத்திற்குச் சென்று, நிதி சிக்கல்களைப் பற்றி பணியாளர்களுக்கு தெரிவிக்க வேண்டும் மற்றும் கடன் அமைப்பு நிர்வாகத்திற்கு ஒரு அறிக்கையை எழுதுங்கள்.

நடைமுறையில் நிகழ்ச்சிகள் இருப்பதால், வங்கிக் கட்டமைப்புகள் பல சந்தர்ப்பங்களில் தண்டனைகள், எழுத்துப்பிழைகள் மற்றும் ஓரளவிற்கு கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துதல் ஆகியவற்றை தீர்க்கும் பிரச்சினையை தீர்த்துக் கொள்கின்றன.

காப்பீடு

நவீன உண்மைகளே, கிட்டத்தட்ட அனைத்து கடன் அமைப்புகளும் நிதிய அபாயங்களுக்கு எதிராக தங்களை காப்பீடு செய்ய விரும்புகின்றன. எனினும், அனைத்து கடன் வாங்கியவர்கள் கவனமாக கடன் காப்பீடு மீது உடன்படிக்கையின் உரை வாசிக்க. இந்த ஆவணத்தில் மிக முக்கியமான குறிப்புகளை எழுதியுள்ளனர், அதாவது - என்னென்ன வழக்குகளில் காப்பீட்டாளர் கடனாளருக்கு பதிலாக கடனை செலுத்த வேண்டும். ஒரு விதியாக, இவை வலிமை மஜ்ஜூல் சூழல்கள்: இயலாமை, பணிநீக்கம், இறப்பு. ஆனால் இந்த சந்தர்ப்பங்களில் கூட, வங்கி காப்பீட்டு நிறுவனம் அல்ல, ஆனால் கடனாளருக்கு உரிமை கோரும். குறிப்பிட்ட வழக்கு ஏற்பட்டிருந்தால், பிந்தையவர் காப்பீடு நிறுவனத்திடம் விண்ணப்பிக்க வேண்டும், அவருக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட தொகுப்பு ஆவணங்களை வழங்கவும், அதற்குப் பின் அவர் கடனாளியின் கடமைகளைச் செய்வார். காப்பீட்டு நிகழ்வு வந்துவிட்டது என்பதற்கான எழுத்து ஆதாரங்களை நீங்கள் கொண்டிருக்க வேண்டும். சில சூழ்நிலைகளில் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் வேண்டுமென்றே தங்கள் கடமைகளைத் தவிர்க்க வேண்டும் என்று நினைவில் கொள்ள வேண்டும். மீண்டும், கடன் பிரச்சினைகள் உள்ளன. நான் என்ன செய்ய வேண்டும்? முதலாவதாக நீங்கள் காப்பீட்டு நிறுவனத்தில் உங்கள் உரிமைகளை பாதுகாக்க வேண்டும்.

அதனால்தான் கடன் வாங்கியவர் காப்பீட்டாளருடன் வழக்கு தாக்கல் செய்ய வேண்டிய கட்டாயத்திற்கு உள்ளாகிறார், இங்கு தகுதி வாய்ந்த உதவிக்காக விண்ணப்பிக்க வேண்டும்.

நீங்கள் இன்னும் நினைவில் வைக்க வேண்டும்

எனவே, நீங்கள் கடனை செலுத்துவதில் சிக்கல் உள்ளது. இந்த சூழ்நிலையில் என்ன செய்வது? முக்கிய விஷயம், இந்த விஷயத்தைத் தீர்த்து வைக்கும் என்று நம்பிக்கையுடன் காத்திருக்கும் மற்றும் பார்க்கும் அணுகுமுறையை எடுத்துக்கொள்ள முடியாது. நாம் மிகவும் தீவிரமாக செயல்பட வேண்டும். கடன் அமைப்புக்கு அனைத்து முறையீடுகளும் எழுத்தில் எழுதப்பட வேண்டும். நினைவில் கொள்ளுங்கள், வேகமாக நீங்கள் "நகர்த்த" தொடங்க, மேலும் நீங்கள் அபராதம் மற்றும் அபராதம் அளவு குறைக்க முடியும். நுகர்வோர் தேவைகளுக்கான கடன் ஒப்பந்தங்களின் சிங்கத்தின் பங்கு, சட்டத்தின் மூலம் அவர்களின் அளவு நியாயமான வரம்புகளை மீறக்கூடாது, முக்கிய கடன் அளவுக்கு அதிகமாக பல மடங்கு அதிகமாக இருக்கக்கூடாது என்ற போதிலும், வெறுமனே "அடிமைப்படுத்துதல்" தடைகளை வழங்குவதை மறந்துவிடாதீர்கள்.

வங்கியில் உள்ள "தகவல் தொடர்பு" சில நிலைகளில் உங்களுக்கு சிரமங்களைக் கொண்டால், நீங்கள் உடனடியாக ஒரு நிபுணரிடம் உதவி கேட்க வேண்டும். இங்கே, அவற்றின் சேவைகளுக்கான சில வழக்கறிஞர்கள் ஒரு முன்கூட்டியே பணம் தேவைப்படுவதையும், வேலை முடிந்த பிறகும் மற்றவர்களிடம் பணம் கேட்கும் என்பதையும் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

வீடு வாங்குவதற்கான கடன்

இன்று, வீட்டுக்கு வீடு வாங்க பணம் வாங்குவதற்கு பலர் கட்டாயப்படுத்தப்படுகிறார்கள். நன்றாக, இலக்கு நன்றாக இருக்கிறது, ஆனால் நீங்கள் இந்த அல்லது அந்த அடமான கடன் திட்டம் தேர்வு முன், கவனமாக அனைத்து நன்மை தீமைகள் எடையை. மாதந்தோறும் கட்டணம் பல ஆண்டுகளுக்கு செலுத்தப்பட வேண்டும் என்பதால், உங்கள் நிதித் திறனை மதிக்க வேண்டும். இல்லையெனில், அதிக அடமானம் உங்களுக்கு அடமானக் கடனுடன் சிக்கல் இருக்கும்.

என்ன செய்வது

வீட்டுவசதி வாங்குவதற்கு கடன் ஒப்பந்தத்தின் கீழ் தாமதங்கள் ஏற்பட்டால், வங்கியின் நிலைப்பாடு மிகவும் கடுமையானதாகவும் கொள்கை ரீதியாகவும் இருக்கும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.

இங்கே, அவர் அரிதாகவே கடனாளருக்கு சலுகைகள் தருகிறார், ஏனெனில் அது "பெரிய" பணத்தின் ஒரு கேள்வி. 2-3 மாதங்களில் கடனாளியின் தாமதமான பணம் தாமதமாகிவிட்டால், வங்கியானது விதிமுறைப்படி, "துருப்புச் சீட்டை" பயன்படுத்துகிறது - அடமானத்தில் இருக்கும் அபார்ட்மெண்ட் விற்க உரிமை. நிச்சயமாக, அவர் கடுமையாக கடனாளரை ஒழுங்குபடுத்துகிறார். அவருக்கு ஒரு வழி இருக்கிறதா?

முரண்பாடாக, ஆம். அவர் ஒரு குற்றமற்ற கடன் வரலாற்றைக் கொண்டிருந்தால், நிதியியல் நிர்வாகத்தின் நிர்வாகம் 180 நாட்களுக்கு முன்னர் பிரதான கடன்களை விலக்கிக் கொள்ளும் பிரச்சினையில் நேர்மறையான முடிவை எடுக்க முடியும். இந்த காலகட்டத்தில், கடனாளி மட்டுமே வட்டியை திருப்பி, பின்னர் தவறிய பணம் செலுத்துவதற்கு ஈடுசெய்கிறார் அல்லது பங்களிப்பு காலவரை விரிவாக்குவதன் மூலம் கடன் மறுகட்டமைக்கிறார். எனினும், மறுசீரமைக்க உரிமை வழங்க வேண்டுமா இல்லையா என்ற கேள்வி தனித்தனியாகத் தீர்மானிக்கப்படுகிறது.

வங்கி நீதிமன்றத்தை அச்சுறுத்துகிறது, ஆனால் பணம் செலுத்த எதுவும் இல்லை?

இருப்பினும், வங்கி தனது கடனாளியை சந்திக்க மறுக்கிறார், அது ஒரு வழக்கு தொடங்கும் என்று அறிவிக்கிறது. சிலர் மீது இத்தகைய நடவடிக்கை எடுக்கும், மேலும் அவர்கள் படிப்படியாக தங்கள் கடன்களை செலுத்தத் தொடங்கி உள்ளனர். இருப்பினும், அத்தகைய தந்திரோபாயம் நடைமுறையில் இல்லை, ஏனென்றால் தாமதமான கட்டணம் தினசரி அதிகரிக்கிறது, மற்றும் வழக்கு நீதிமன்றத்தால் பரிசீலனை செய்யப்படுவதால், சில நேரங்களில் மிகப்பெரியது. ஆகையால், வல்லுநர்கள் கடன்களை கடன்களை அமுல்படுத்துவதற்கு அறிவுறுத்துவதில்லை: கடன் வரலாறு இன்னமும் சிறந்தது அல்ல, மேலும் கடன் தொகை அடுத்த நாள் அடுத்த மதிப்பை மாற்றிவிடும் என்பதால், பணம் தூக்கி எறியப்படும். வழக்கைப் பற்றி பயப்படத் தேவையில்லை. மாறாக, அது வங்கியுடன் உங்கள் உறவை முற்றுப்புள்ளி வைக்க வேண்டும். நீதிமன்ற முடிவில், மொத்த கடன் தொகை நிறுவப்படும், இதில் அபராதம் மற்றும் அபராதம் இனி பெறாது. மற்றும் சோதனை போது அவர்களின் அளவு, மாறாக, குறைக்க முடியும். நீதிமன்றத்தின் விருப்பத்தை நிறைவேற்றுவதற்காக, ஏற்கனவே சேகரிப்பு நிறுவனங்களின் பணியாளர்களை விட அதிக விசுவாசமுள்ளவர்கள், அதிகபட்சமாக உயர்கல்வி ஆள்கடத்தல் ஆவார்கள். மற்றும் இந்த நேரத்தில் நீங்கள் குறைந்தது ஓரளவு கடனை செலுத்துவதற்கு நடவடிக்கை எடுக்கலாம். நீங்கள் ஒரு செயலற்ற நிலைப்பாட்டை எடுத்தால், காவலாளிகள் உங்கள் சொத்து மீது கைது செய்யலாம் . எனவே, நீதிமன்ற முடிவை நிறைவேற்றுவது நல்லது, படிப்படியாக பணம் செலுத்துகிறது. வங்கியுடன் முழுமையாக செலுத்த உங்களுக்கு வாய்ப்பு இருந்தால், இந்த விருப்பத்தை புறக்கணிக்க வேண்டாம்.