வைப்புத்தொகை காப்பீடு: அமைப்பின் பங்கேற்பாளர்கள், ரஷ்யாவில் வங்கிகளின் ரிஜிஸ்டர் மற்றும் வளர்ச்சி

டிசம்பர் 27, 2003 ரஷியன் கூட்டமைப்பு நடைமுறைப் மத்திய சட்டம் (சட்டம்) "ரஷியன் கூட்டமைப்பு தனிப்பட்ட வைப்பு காப்பீட்டு ஆன்" வந்தது. வைப்பு காப்பீட்டு அமைப்பு (DIS) - கடின உழைப்பு, கடுமையான விவாதம் சுமார் பத்து ஆண்டுகள், சர்ச்சை ரஷியன் வங்கி அமைப்பு நிதியியல் நெறிமுறையாக ஒரு புதிய அதனை அபிவிருத்தி செய்ய செய்யக்கூடும். சிஈஆர்களில் தோற்றத்தின் அடிப்படையில் கடந்த நூற்றாண்டின் 30-ஆ உலக பொருளாதாரத்தில் ஒரு நெருக்கடி இருந்தது. முதல் முறையாக நடவடிக்கை இந்த வடிவத்தில் தோன்றினார் வங்கி துறை 1933 ல் அமெரிக்கா. மாநில அமைப்பு முன்னிலையில், ஐரோப்பிய ஒன்றிய நாடுகளின் வங்கிகளில் வைப்பு நம்பகத்தன்மை உறுதி - மாநில நிதித் துறையில் வெற்றி ஒரு முன்தேவை.

ரஷியன் கூட்டமைப்பு உள்ள வங்கி அமைப்பு உலகளாவிய நிதிநிலை நடைமுறைகளை பின்னணியில் வைப்பாளர்கள் அடிப்படையில் போதுமான நம்பகமான பார்த்து. இந்த விவகாரங்களின் நிலை கணிசமாக வங்கி துறையில் இலவச மூலதனத்தின் வருகை குறைக்கப்பட்டது.

ஒரு அமைப்பை உருவாக்கி வைப்பு காப்பீடு முழு வங்கி அமைப்பு ஒரு நிலையான விளைவை வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. 1998, முதலீட்டாளர்கள் குறிப்பிடத்தக்க பங்கினை தங்கள் சேமிப்பு இழந்த போது நிகழ்வுகளுக்குப் பிறகு, வங்கிகளில் நம்பிக்கை ரஷ்யாவில் கீழறுக்கப்பட்டிருக்கிறது. இந்த ஆனால் வங்கி துறையில் கிடைக்க மூலதன வரத்து ஒரு எதிர்மறையான எந்த பாதிப்பும் ஏற்படாது முடியும்.

இந்த ஆளும் கட்டுப்பாட்டு ஒழுங்கமைப்புகள் உருவாக்க தூண்டியது இன் கட்டாய காப்பீடு வைப்பு. ரஷியன் நிதி அமைப்பு ஒன்றாக மாநில, வங்கி சமூகத்தால் செயல்படுத்தப்படும் மிக முக்கியமான திட்டம் ஆகும். இந்த கூட்டு நடவடிக்கை விளைவாக - வங்கி துறையில் தனிநபர்களின் நம்பிக்கையை அதிகரிக்க.

நோக்கங்கள் சிஈஆர்களில்

சரியான நிதிக்கொள்கை செயற்படுத்துவதன் மூலம், நாம் கட்டாய வைப்பு காப்பீடு அமைப்பின் அமைக்க இலக்குகளை அடைய முடியும்:

• வங்கிகளில் நம்பிக்கையை அதிகரிக்க, இதனால் சாத்தியமான முதலீட்டாளர்கள் ஊக்குவிக்க;
• ரஷியன் வங்கி வைப்பாளர்கள் உரிமைகளை பாதுகாக்க;
• வங்கி துறையில் குடிமக்கள் சேமிப்பு ஈர்க்க.

அது இலக்குகளை யாரும் முன்னுரிமை இல்லை என்று மிகவும் முக்கியமானது. ஏனெனில் விரைவில் வங்கிதுறையானது இலக்குகளை அடைவதும் ஒரு மாற்றம் எப்போதும் வளர்ச்சி முதலீட்டாளர்களுக்கு ஆபத்துக்கள் தவிர்க்க இயலாததாகிறது என்று நெருக்கடி வெளிப்பாடுகள் தாக்க தொடங்கும். அனைத்து இலக்குகளை அடைய அனுமதிக்கிறது பேஸ், வங்கி நிதி அமைப்பின் நிலையான வளர்ச்சி உள்ளது.

சிஈஆர்களில் கொள்கைகளை

அடிப்படை கொள்கைகளை ரஷ்யாவில் இது வைப்பு காப்பீட்டு அமைப்பு மீது, சட்டத்தின் சட்டம் பிரிவு 3 ல் பொறித்துள்ளது.

ரஷியன் கூட்டமைப்பின் அனைத்து வங்கிகளும் திறப்பு மற்றும் சிஈஆர்களில் உறுப்பினர்களாக இருக்க வேண்டும் நபர்கள் கணக்குகளை பராமரிப்பு தகுதி யார். வைப்பு காப்பீடு வேண்டும் முறையில் பங்கேற்கும் வங்கிகள்:

• அவ்வப்போது ஒரு ஒட்டுமொத்த நிதி நிரப்புதல் வழங்கும், வைப்பு காப்பீட்டு நிதி காப்பீட்டுப் பிரிமியங்கள் திருப்பி அனுப்பவே. வங்கிகளுக்கு பங்களிப்புகளை கூடுதலாக அதன் கடமைகளை தாமதமாக நிறைவேற்றம் பெனால்ட்டிகளை பொருந்தும். அபராதம் கூட்டும் முறை கூட நிதியம் நிரப்பப்படாத ஒரு ஆதாரமாக இருக்கிறது.
• சிஈஆரின், பொது இடங்களில் சாவடிகளை தகவல் மூலம் ஆயுள் காப்பீட்டு தொகை அளவு பங்கேற்க தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு தெரிவிக்க வேண்டும்.
• முன்னணி-தேதி வங்கி கடன் கடமைகளை பதிவுப்பட்டியலை.
• நியாயப்பிரமாண கட்டளைப்படி மற்ற கடமைகளை நிறைவேற்றுமாறு.

வைப்பாளர்கள் அபாயங்கள் அதிகபட்சம் வங்கிகள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு தன் பொறுப்புகளை நிறைவேற்ற முடியவில்லை உள்ள நிகழ்வுகளில் குறைக்கப்பட வேண்டும்.

சிஈஆர்களில் நடவடிக்கைகள் வெளிப்படையாக இருக்க வேண்டும். இந்த DIS செயல்பாட்டை பற்றி சாத்தியமான முதலீட்டாளர்கள் தகவல் அணுகல் குறிக்கிறது.

சிஈஆர்களில் செயல்பாட்டை கொள்கைகள் ஒரு சில

தவிர மேலே இடங்களில் இருந்து, நாம் சட்டம் கூடுதல் கொள்கைகளை இருந்து ஒருவர் பெறக்கூடிய:

• அமைப்பில் பங்கேற்பாளர்கள் ரஷியன் கூட்டமைப்பின் மிகவும் நிதி நிலையான வங்கிகள் இருக்க திறனைப் பெற்றுள்ளன;
• காப்பீடு நன்மைகள் கட்டுப்படுத்தப்பட்ட உள்ளன;
• ஆயுள் காப்பீட்டு தொகை அதிகபட்ச வேகம் விஷயங்களில் கவனம் செலுத்த வேண்டும்.

சகிப்புத்தன்மை கொள்கை நிதி வலுவான வங்கிகள் சிஈஆர்களில் உறுப்பினர்கள் மட்டுமே நிதி நிலைமையை உயர் தேவைகள் பூர்த்தி அந்த நிதி நிறுவனங்கள் இருக்க முடியும் என்று உறுதிப்படுத்தும். எனவே, தற்போதுள்ள வங்கிகளின் வழக்கமான மற்றும் முழுமையான ஆய்வு மத்திய வங்கி இந்த நோக்கத்துக்காக அதைப் பயன்படுத்துவதைக் மேற்கொள்ளப்படுகிறது. சோதனையின் போது நிறுவனம் சொத்துக்களை, இலாபத் மேலாண்மையின் அளவு, மேலும் பணமாக மதிப்பிடப்படுகிறது. இந்த "பிரச்சினை" வங்கிகள் நீக்குகிறது மற்றும் அல்லாத நிதி அபாயத்தைக் குறைக்க.

வைப்பு காப்பீடு அமைப்பு - ஒரு குறிப்பிட்ட இழப்பீடு திருப்பித்தர பொறிமுறையை. சட்டம் கட்டுரை 11, காப்பீட்டு வழக்குகள் (வங்கி மூலம் தங்கள் கடமைகளை அல்லாத இணக்கம்) இல் இணங்க முதலீட்டாளர் கணக்கு சேர்ந்த வட்டி ஒரு எடுத்து வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது வங்கியில் அனைத்து வைப்பு 100% அளவு கட்டவேண்டும் என்று எதிர்பார்க்க முடியும்.

பண வைப்பு மற்றும் செலுத்த வேண்டிய வட்டி ரிட்டன் ரூபிள் உள்ள மேற்கொள்ளப்படுகிறது. வெளிநாட்டு நாணய வைப்பு காப்பீடு நிகழ்வின் நேரத்தில் வங்கி ரஷ்யா பரிமாற்றம் விகிதத்தில் மாற்றப்பட்டுள்ளன. வாடிக்கையாளர் பல வங்கிகளில் கணக்குகள் வழங்குவது, இழப்பீடு ஒவ்வொரு நிதி நிறுவனம் தனியாக தீர்க்கப்படும். வங்கியில் கடன் ஒப்பந்தம் கிடைக்கும் கடன் தொகை இழப்பீடு தொகையைக் குறைப்பதற்கு.

உலக வைப்புத் தொகைகள் மீது ஆயுள் காப்பீட்டு தொகை 30 நாட்களுக்குள் மேற்கொள்ளப்படுகின்றன. அது ஒரு நீண்ட திருப்பி செலுத்தும் காலம் பீதி ஏற்படும் மற்றும் சிஈஆர்களில் நம்பகத்தன்மை குறைக்க முடியும் என்று நம்பப்படுகிறது.

வைப்பு காப்பீடு அமைப்பின் பங்கேற்பாளர்கள்

ஒதுக்கப்படும் பொறுப்புகள் பகிர்ந்து சிஈஆர்களில் பின்வரும் உறுப்பினர்கள் பொறுத்து:

• காப்பீடு - அமைப்புப் பதிவு பட்டியலிடப்பட்டுள்ள வைப்பு காப்பீட்டு அமைப்பு வங்கிகள் தொடர்ந்து. சிஈஆர்களில் உறுப்பினராக ஆவதற்கு சரியான அவரது உரிமம் ரஷியன் கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கி வெளியிட்ட, பண வைப்பு திறக்க பொருட்டு மக்கள் தொகையில் இலவச நிதி ஈர்க்க என்ற நிபந்தனையின் அடிப்படையில் ஒவ்வொரு வங்கி உள்ளது. வங்கியில் ACB இன் தளத்தில் வைப்பு காப்பீடு அமைப்பில் ரஷியன் கூட்டமைப்பு வங்கியின் பங்கேற்பு பற்றிய தகவலை பெற.
• பயனாளியின் - வைப்பாளர்கள், வங்கி வாடிக்கையாளர்கள் காப்பீடு நன்மைகள் கூறுவது உரிமையுண்டு.
• காப்பீட்டு - சிஈஆர்களில், அதாவது வைப்புத்தொகை காப்புறுதி நிறுவனம் (DIA) வேலை கண்காணிப்பு பொறுப்பாக இருக்கின்ற ஒரு உடல்.
• உடல், கடமைகள் கண்காணிப்பு ஒப்படைக்கப்பட்டது வேண்டும் வங்கி ரஷ்யா உள்ளது.

கூடுதலாக, அமைப்பில் செயலில் பங்கு பெறுகிறது ரேடியோ அலைவரிசை அரசு, குறிப்பாக, அது சிஈஆர்களில் செயல்படும் கட்டுப்படுத்த இயலும்.

வைப்புத்தொகை காப்புறுதி ஏஜென்சி

டிஐஏ வைப்பு காப்பீட்டு அமைப்பு என்று உறுதி செய்வதில் முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது. சட்டம் சரத்து 15 பகுதி 2 முகமையின் அதிகாரம் பட்டியலில் வரையறுக்கிறது:

• கணக்கியல் மற்றும் வங்கி அமைப்புக்கள் பதிவுப்பட்டியலை;
• காப்பீட்டு ப்ரீமியம், கட்டுப்பாடு மற்றும் நிதியின் பாதுகாப்பு பராமரிப்பு குவியும்;
• கணக்கியல் கோரிக்கைகள் மற்றும் அவர்களின் நியாயமான கோரிக்கைகளை நிறைவேறாமல் வைப்பாளர்கள்;
• வங்கி சட்டங்கள் மற்றும் பொறுப்பை நடவடிக்கைகள் தேவையானது மீறல்கள் வங்கி ரஷ்யாவின் மேல்முறையீடு;
• கிடைக்கும் நிதி முதலீடு;
• நியாயப்பிரமாண கட்டளைப்படி தேவைகள் தொடர்பாக வங்கிகளின் கட்டுப்பாடு;
• கணக்கிட்டும் வங்கிகளால் கட்டாய பங்களிப்புகளை செலுத்தும் ஒரு பொறிமுறையை தீர்மானிப்பதில்.

எஸ்ஹெச்எஸ் உறுப்பினர்களாக இல்லாதவர்களை என்று பங்களிப்புகள்

சட்டம் பிரிவு 5 வைப்பு காப்பீடு அமைப்பு தவிர, அவர்களை பெருமளவு பகுதியாக உள்ளடக்கியது என்று நிறுவுகிறது:

• கணக்குகள் வெளிநாட்டில் அமைந்துள்ள ரஷியன் வங்கிகளின் கிளைகள் திறக்கப்பட்டது;
• வைப்பு தாங்கி;
• ஐபி பங்களிப்புகளை, வழக்கறிஞர்கள், வணிக செய்து நோக்கத்திற்காக திறந்த இவை நோட்டரி;
• அறக்கட்டளையில் வங்கிக்கு மாற்றப்பட்டது வைப்பு;
• மின்னணு கணக்குகளை பணம்;
• ஒதுக்கப்படாத உலோக கணக்குகள்.

வைப்புத்தொகை காப்பீடு மூலமாக சட்டம் வழங்கப்படுவதால், ஒரு சிறப்பு ஒப்பந்தம் முடிவில் தேவையில்லை.

காப்பீடு வழக்குகள்

TCO வைப்பாளர்கள் நஷ்ட ஈடு வழங்குதல் உட்பட பல வழக்குகள், உள்ளடக்கியது:

• வங்கி உரிமம் ரத்தானது நிதி நடவடிக்கைகளை மேற்கொள்ள உரிமையை அளித்தல்;
• வங்கி குறிப்பிட்ட நிதிப் பரிமாற்றங்கள் மீது கட்டுப்பாடுகளை ரஷ்யாவின் அறிமுகம்.

ஏஜென்சி மூலம் பெறப்படும் பதிவு வங்கி சிஈஆர்களில் இருந்து சேர்ப்பதற்காக மற்றும் விலக்கல் தொடர்பான அனைத்து முடிவுகளும்.

வைப்பாளர்கள் உரிமைகளை

வணிக வங்கிகளின் வைப்பாளர்கள் சட்டத்தின் கீழ் உரிமைகளைப் பெற்றிருந்தன:

• வைப்பு காப்பீட்டு இழப்பீடு பெறும்;
• டிஐஏ வைப்பு சம்பந்தமான தமது கடமைகளை உடன் வங்கி அல்லாத இணக்கம் வழக்குகளில் பற்றி தகவல்;
• DIS வங்கியின் பங்கு பற்றி முழு தகவலைப் பெறலாம்.

வைப்பு காப்பீடு அமைப்பின் சட்டம் பிரிவு 12 ஏற்ப ஆயுள் காப்பீட்டு தொகை செயல்படுத்த சீராக்குகிறது. வங்கியின் நடவடிக்கைகள் இடைநிறுத்தம் பற்றிய தகவல்கள் டிஐஏ வலைத்தளத்தில் உள்ள "வங்கி ரஷ்யாவின் இன் புல்லட்டின்" வெளியிடப்பட்டுள்ளது. காப்பீடு நிகழ்வின் நாளிலிருந்து, மற்றும் திவால் நடைமுறையின் இறுதிக்குள் கடன் இடைக்கால நிர்வாகம், அல்லது கலைப்பலுவலர் இரண்டுடன் எழுதப்பட்ட விண்ணப்பத்தை சமர்ப்பிக்கும் தங்கள் கூற்றுக்கள் தாக்கல் செய்ய உரிமை கிடையாது,. உடனடியாக அவள் 3 நாட்கள் தொகையைச் செலுத்தி, ஆனால் காப்பீடு நிகழ்வு தேதியிலிருந்து நாட்களுக்கு மேல் முந்தைய 14. வைப்புத்தொகையாளருக்கு இழப்பீடு தொகை வேண்டுகோளுக்கு இணங்க ரொக்கமாக வழங்கப்படும் அல்லது குறிப்பிட்ட மாற்றப்பட்டது வங்கி கணக்கு.

நேர்மறை மற்றும் எதிர்மறை சிஈஆர்களில்

வங்கிகளில் பண வைப்பு பாதுகாப்பை உறுதி பிரச்சினை - நாட்டின் பொருளாதாரத்திற்கு முக்கிய நேர்மறை வளர்ச்சி ஒன்று. அது வங்கி அமைப்பு மீது நம்பிக்கை இல்லாமையே மக்கள் என்றென்றும் அவர்களை இழந்து அஞ்சி முதலீடு செய்யவோ முடியாது ஊக்குவிக்கிறது என்பது ஒன்றும் இரகசியமல்ல. இந்த விரும்பத்தகாத காரணி மற்றும் வைப்பாளர்கள் ஒரு உத்தரவாதம் வழங்க வடிவமைக்கப்பட்ட ஒரு கூட்டாட்சி சட்டம் நீக்கப் பயன்படுகின்றது.

வைப்பு காப்பீடு அமைப்பு - இந்த வங்கிகளில் நம்பிக்கை அதிகரித்து நோக்கி ஒரு குறிப்பிடத்தக்க படியாகும். சிஈஆரின் ஒரு முக்கிய அம்சம் வங்கி வைப்பு வைப்புத்தொகையாளருக்கு சொத்து, வங்கி தீர்மானிக்க வேண்டும்.

கொள்கைகள் மற்றும் வைப்புத்தொகை காப்புறுதி, இது அடுத்தடுத்து, வரையறைகளுக்கு சட்டம் நம்பியிருக்கிறது நிறுவனம் நோக்கங்கள் நிறைவேற்றுவது கட்டுப்படுத்தும், அமைப்பின் செயல்திறன் ஒழுங்குபடுத்தவும். மேலும், முகமையின் சுதந்திரமாக நிதி பரிமாற்றங்களை மேற்கொள்ள உரிமை உண்டு வலுப்படுத்த பொருட்டு.

வைப்புத்தொகை காப்பீடு - ஒரு ஒலி நிதி அமைப்பின் அத்தியாவசியமான யுக்தியாகும். மேலும், வங்கிகள் தங்களுக்குள் சிஈஆரின் அவர்களது பங்களிப்புடன் ஆர்வமாக. வங்கி வெற்றிகரமான இயக்கம் என்பதால் திவால் ஒரு எச்சரிக்கை இல்லாமல் சாத்தியமற்றது, அத்துடன் பொது நிதி இழப்பில் நெருக்கடி காலங்களில் ஆதரவுடன் அவரை வழங்கும்.

இன்று, துரதிருஷ்டவசமாக, ரஷியன் கூட்டமைப்பு சரியான ஒரு டெபாசிட்டை காப்பீட்டு அமைப்பு கருத முடியாது. அது மேலும் முன்னேற்றம் தேவைப்படுகிறது. நிபுணர்கள் என்று ஆட்சி என்று கூடுதல் முறைப்படுத்துதல்களை எடுக்க வேண்டும் சொல்ல:

• நீதிமன்றத் தீர்ப்புகள், தனிப்பட்ட வங்கிகள் வைப்பு பராமரிக்க அனுமதிக்கிறது, மேற்பார்வை அதிகாரம் ஆளும் போதிலும் வங்கியின் நடவடிக்கைகளை நிறுத்தி வைக்க.
• தனிப்பட்ட தொழில் முனைவோர், சிறிய சட்ட வணிகங்கள், உலோக வைப்பு மற்றும் பல உள்ளடங்கிய "காப்பீடு" தோன்றும் பொருள்களின் பட்டியலில் விரிவாக்கம்.
• அதிகபட்ச சாத்தியம் பணத்தை திரும்ப ஒரு படிப்படியான அதிகரிப்பு. பொருளாதாரத்தின் வளர்ச்சி அடிப்படையில், மக்களுடைய வாழ்க்கைத் தரங்களில், நிச்சயமாக அதிகரிக்க மற்றும் வைப்பு. இத்தகைய ஒரு நிலைமை தன்மை கருதி, மற்றும் அவசியம் வைப்பாளர்கள் நம்பிக்கையை வகை செய்யும் வங்கி முதலீடுகள், அரசாங்க உத்தரவாதம் வளர்ச்சி.
• உறுப்பினர் வங்கியில் இருந்து மதிப்பீடு பங்களிப்புகளை தீர்மானிப்பதற்கான நடைமுறை. இன்று பங்களிப்பின் மட்டத்தின் தீர்மானிக்க "தட்டையான விகிதம்" பயன்படுத்தப்படும். அதே நேரத்தில் அனைத்து வங்கிகளும் வைப்பு அதே சதவீதம் செலுத்த வேண்டும். எனினும், வங்கிகளின் பல்வேறு ஆபத்து மட்டங்கள் கொடுக்கப்பட்ட, இந்த அமைப்பு நியாயம் கிடையாது.
• வங்கிகளின் நொடித்துப் தடுக்க கடினமான பொருளாதார சூழல்கள் வெளியே தேவையான ஆதரவுடன் அவற்றை வழங்க டிஐஏ பங்கு அதிகரிக்கும்.

இவ்வாறு, வைப்பு காப்பீட்டு அமைப்பு தேவையான மாற்றங்கள் மற்றும் மேம்பாடுகளை செய்யும் ஒரு பார்வையைக் கொண்ட ஒரு விரிவான அணுகுமுறை தேவைப்படுகிறது. மேலும், இது இந்த வேலை வைப்பு காப்பீட்டு அமைப்பு அனைத்து பங்கேற்பாளர்கள் கூட்டாக நடத்தப்பட்டது மிகவும் அவசியமாகும்.