ஐக்கிய அரபு அமீரகத்தின் வணிக வங்கிகள்

ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸில் உள்ள வணிக வங்கிகள், சட்டம் அல்லது அரசாங்க ஒழுங்கிற்கு ஏற்ப வணிக ரீதியான வங்கி நடவடிக்கைகளை நடத்துவதற்கான உரிமம் பெற்ற நிறுவனங்களாகும் மற்றும் கூட்டு-பங்கு நிறுவனங்கள் ஆகும். இந்த விதிமுறை விதிவிலக்கு ஐக்கிய அரபு எமிரேட் செயல்படும் வெளிநாட்டு வங்கிகளின் கிளைகள்.

ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸிலுள்ள வணிக வங்கிகள் இரு பிரிவுகளாக பிரிக்கப்பட்டுள்ளன: உள்ளூர் கூட்டு பங்கு வங்கிகள் மற்றும் வெளிநாட்டு வங்கிகளின் கிளைகள். வரலாற்று ரீதியாக, ஐக்கிய அரபு எமிரேட் வங்கியின் நாணயக் குழுவின் 1973 ஆம் ஆண்டுக்கு முன்பாக தேசிய மற்றும் வெளிநாட்டு வங்கிகள் ஏற்கனவே ஐக்கிய அரபு அமீரகத்தில் இருந்தன. இத்தகைய சூழ்நிலைகளில், ஐக்கிய அரபு எமிரேட் வங்கிகளும் அவற்றின் கிளைகளும் மிக விரைவாக வளர்ந்தன மற்றும் உள்ளூர் சந்தையின் திறன்களை தெளிவான அளவுக்கு மீறியன. இந்த கட்டத்தில் புதிய வங்கிகளுக்கு உரிமம் வழங்குவதை தடைசெய்ய பணவியல் அதிகாரிகள் தூண்டியதுடன், வெளிநாட்டு வங்கிகளின் கிளைகள் எண்ணிக்கையை எட்டு அலுவலகங்களில் குறைப்பதற்கான ஒரு கொள்கையை தொடரவும் இது தூண்டியது.

ஜனவரி 1, 2012 வரை, 23 தேசிய வங்கிகள் (ஐந்து இஸ்லாமிய வங்கிகள் உட்பட) மற்றும் 28 கிளைகள் வெளிநாட்டு வங்கிகளும் யு.ஏ.இ.
வணிக வங்கிகளாக ஒரு அமைப்பு வகைப்படுத்தப்படுவதற்கான பிரதான நிபந்தனையாக, வணிக வங்கிகள் பொதுவாக கடன் மற்றும் முன்னுரிமைகளை வழங்குவதன் மூலமும், மக்கள் தொகை மற்றும் பெருநிறுவன வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து வைப்புகளை (தேவைக்கேற்ப, அல்லது அவசரமாகவும்), முன்னுரிமை அறிவிப்பு மற்றும் அவசரமாக வழங்குவதன் மூலம் வளங்களை உருவாக்குதல் மற்றும் கடன் வாசித்தல் சந்தை (பரிமாற்ற பில்கள், பத்திரங்கள், வைப்பு சான்றிதழ்கள்). வணிக வங்கிகளுக்கு, பிரச்சினை மற்றும் காசோலைகளை சேகரித்தல், மாநில மற்றும் தனியார் பத்திரங்களை அமைத்தல், வெளிநாட்டு நாணயங்களுடன் செயல்படும் நடவடிக்கைகள் மற்றும் விலைமதிப்பற்ற உலோகங்கள் மற்றும் சட்டத்தால் அனுமதிக்கப்படும் அல்லது சாதாரண வங்கியியல் பழக்கவழக்கத்தின் மூலம் மேற்கொள்ளப்படும் பிற வங்கி செயல்பாடுகள் ஆகியவையும் செயல்படுகின்றன.

வர்த்தக வங்கிகளின் இயக்குநர்கள் வாரியம், வரையறுக்கப்பட்ட உரிமம் கொண்ட வர்த்தக வங்கிகளின் நடவடிக்கைகளின் திசை மற்றும் அளவையும் நிர்ணயித்து, தேவைப்பட்டால், வணிக வங்கிகளின் சட்டங்களின் விதிமுறைகளை வினியோகிப்பதற்கான விதிகளை விதிக்கிறது.

ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸில் ஒரு தேசிய வர்த்தக வங்கியின் ஊதியம் குறைந்தது 40 மில்லியன் dirhams (சுமார் 10.9 மில்லியன் டாலர்கள்) இருக்க வேண்டும். வெளிநாட்டு வங்கிகளின் கிளைகளை யூஏஈ மத்திய வங்கியில் வைக்க வேண்டும். இந்த நடவடிக்கைகளின் அடிப்படையில், வங்கிச் செயல்பாட்டிற்கான மூலதன நிதியாக சுதந்திரமாக மாற்றத்தக்க நாணயத்தில் சமம். ஒரு வணிக வங்கியின் மூலதனத்தின் குறைந்தபட்ச அனுமதிக்கப்பட்ட அளவுக்கான தேவைகள், ஐக்கிய நாடுகளின் மத்திய வங்கியின் இயக்குநர்கள் வாரியத்தின் முன்மொழிவில் பரிசீலனை செய்யப்படலாம். அரசாங்க ஒழுங்கு அதிகாரபூர்வமான வர்த்தமானியில் (அதிகாரபூர்வமான வர்த்தமானி) வெளியிடப்படும். மூலதன அளவுக்கு குறைவான மூலதன அளவு குறைவாக இருந்தால், யூஏபி மத்திய வங்கியின் நிறைவேற்றுக் குழு காணாமல்போன நிதிகளின் அளவுகளை நிர்ணயித்து, தேவையான அளவிற்கு மூலதனத்தை நிரப்புவதற்கு வங்கியை நியமித்துள்ளது. இந்த காலம் ஒரு வருடம் தாண்டக்கூடாது. இத்தகைய பிரச்சினைகளை தீர்ப்பதற்கு நிர்வாகக் குழுவிற்கு பிரத்தியேக உரிமை உண்டு.

வணிக வங்கிகளுக்கு வங்கி உரிமங்களை வழங்கலாமா என்பதை தீர்மானிக்கும்போது, மத்திய வங்கியின் இருப்பு வைப்புத் தொகையில் 10% வருடாந்த வைப்புத்தொகைக்கான விசேடமான இருப்புக்கான வரவு செலவுத் திட்டத்தின் வரவு-செலவுத் திட்டத்தின் 50% அடையும் வரை அல்லது ஒரு சுதந்திரமாக மாற்றத்தக்க நாணயத்தில் சமமானதாக இருக்கும் வரை, வெளிநாட்டு வங்கிகளின் அலுவலகங்கள் மூலம் யூஏஈ மத்திய வங்கியில்.
ஒரு வணிக வங்கி தொடங்கி ஒரு வங்கி உரிமம் ஒரு முன்நிபந்தனை. ஐக்கிய அரபு அமீரகத்தின் மத்திய வங்கியின் இயக்குநர்கள் சபை தலைவர் முடிவு அல்லது அதிகாரப்பூர்வ வர்த்தமானியில் தொடர்புடைய தகவல்களின் வெளியீட்டைப் பெற்று, மற்றும் யூஏபி மத்திய வங்கியால் நிர்வகிக்கப்படும் பதிவகத்தில் உரிமம் பெற்ற வங்கியின் பதிவு ஆகியவற்றுடன் நபர் ஒருவரின் இயக்குனர்களின் சபை ஒப்புதல் அளித்ததன் மூலம் அது வழங்கப்பட்டது. உரிமத்தை வழங்க மறுத்தால், அதன் அறிவிப்பு, விண்ணப்பதாரர் வங்கியில், 15 நாட்களுக்குள், மறுக்கப்படும் தேதி முடிவடையும்.

யு.எஸ். மத்திய வங்கியின் பணிப்பாளர் சபை, உரிமம் வழங்குவதற்கான வங்கிகளுக்கு விண்ணப்பிப்பதற்கான கட்டாய நடைமுறை, சமர்ப்பிக்க வேண்டிய ஆவணங்களின் பட்டியல் மற்றும் வங்கிகள் கிளைகளை திறக்க விதிகள் (யூஏஈ அல்லது வெளிநாட்டில் புதிய கிளைகள் திறந்து, அவற்றை மற்ற இடங்களுக்கு மாற்றியமைத்தல், மூடுவதற்கு) விதிமுறைகளை வரையறுக்கிறது.

யூ.கே.யின் மத்திய வங்கியின் ஆளுநரின் முடிவை அடிப்படையாகக் கொண்ட பதிவின் பதிவுகளிலிருந்து வங்கிகளின் சட்டங்களுக்கான எந்த மாற்றங்களும் நடைமுறைக்கு வரும். ஐக்கிய நாடுகள் சபையின் மத்திய வங்கியின் பணிப்பாளர் சபைக்கு திருப்திகரமாக பதிவு செய்யப்பட வேண்டும்.

ஒரு வணிக வங்கியினால் (மற்றொரு வங்கியுடன் இணைப்போடு தொடர்புடையது உட்பட) நடவடிக்கைகளை நிறுத்துதல் இயக்குநர்களின் குழுமத்தின் அனுமதியுடன் மட்டுமே அனுமதிக்கப்படுகிறது அல்லது இயக்குநர்களின் குழுமத்தின் ஒப்புதலுடன் அவரை அனுமதித்துள்ளது. ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸ் மத்திய வங்கி, ஐக்கிய அரபு அமீரகத்தின் மத்திய வங்கிக்கான ஏற்றுக் கொள்ளப்பட்ட ஒரு வடிவத்தில் வாடிக்கையாளர்களுக்கும் கடனாளர்களுக்கும் தனது கடமைகளை நிறைவேற்றியது அல்லது அவற்றைத் தீர்த்து வைத்துள்ளது என்பதை அங்கீகரிப்பது வரை அங்கீகாரம் வழங்க முடியாது.

பதிவு செய்யப்பட்ட வணிக வங்கியின் விதிவிலக்கு பின்வரும் சந்தர்ப்பங்களில் சாத்தியமாகும்:

• ஒரு வணிக வங்கியின் வேண்டுகோளுக்கு இணங்க;
• பதிவு செய்யப்பட்ட அறிவிப்பு தேதியிலிருந்து ஒரு வருடத்திற்குள் வங்கி நடவடிக்கை எடுக்கவில்லை என்றால்;
• ஒரு வருடத்திற்கும் மேலாக வங்கி நடவடிக்கைகளை நிறுத்தினால்;
• வங்கி திவாலாகிவிட்டால்;
• மற்றொரு வங்கியுடன் இணைந்தால்;
• வங்கியின் கடனளிப்பு மற்றும் கடனுதவிக்கான மோசமான சரிவு ஏற்பட்டால்;
• நாட்டில் வங்கிகள், சட்டங்கள், அறிவுறுத்தல்கள், கட்டளைகள் மற்றும் கட்டளைகளை நிர்வகிப்பதற்கான விதிமுறைகளை மீறுவதால், மொத்தமாக மீறல்கள் ஏற்படும்.

பதிவிலிருந்து ஒரு வணிக வங்கியின் விலக்கு இயக்குநர் குழுவின் தலைவரால் அங்கீகரிக்கப்பட்ட அல்லது இயக்குநர்களின் குழுமத்தின் ஒப்புதலுடன் அவரை அங்கீகரிக்கிறது. பதிவிலிருந்து ஒரு வங்கியை ஒதுக்கி வைப்பதற்கான முடிவு அதிகாரப்பூர்வ வர்த்தமானியில் வெளியிடப்பட்ட நாளிலிருந்து அல்லது முடிவில் குறிப்பிடப்பட்ட நாளிலிருந்து நடைமுறைக்கு வருகிறது. அதே சமயத்தில், வங்கியின் உரிமையாளர், தானாகவே பதிவு செய்யப்படுபவரிடமிருந்து வங்கியின் பெயரை விலக்கிக் கொள்ளும் முடிவை விலக்கி வைப்பார்.

வங்கியிடம் பதிவு செய்திடும் படிவத்தைத் தவிர்ப்பதற்கு ஒரு விண்ணப்பத்தை தாக்கல் செய்வது தவிர, வங்கியின் பெயரை பதிவு செய்யாமல், அதன் கலைப்பு கட்டாயமாக்கப்படுகிறது. திருப்பியளித்தல் நடப்பு சட்டம் மற்றும் பதிவில் இருந்து ஒரு வங்கியை ஒதுக்கி வைப்பதற்கான முடிவில் உள்ள வழிமுறைகளுக்கு ஏற்ப செயல்படுத்தப்படுகிறது.

அதிகாரப்பூர்வ வர்த்தமானியில் ஒரு வணிக வங்கியை கலைப்பதற்கும், வங்கியின் சட்ட முகவரியின் இரு இடத்தில் குறைந்தது இரண்டு தினசரி பத்திரிகைகளிலும் ஒரு அறிவிப்பை வெளியிடுவது பொது விதி. இந்த அறிவிப்பு கிளையண்டுகள் மற்றும் கடன் உரிமையாளர்களிடமிருந்து தங்கள் உரிமைகளை நிறைவேற்றுவதற்கான ஒரு கருணைக் காலத்தை குறிப்பிட வேண்டும், நிலுவையிலுள்ள வைப்புகளுக்கு பணம் செலுத்தும் அதிகாரியுடனான லிமிடரின் பெயரையும், வங்கியின் மூடல் மற்றும் வாடிக்கையாளர்களுக்கு முன்னர் அறிவிக்கப்படாத பிற பரிவர்த்தனைகள் ஆகியவற்றின் பெயரையும் அறிவிக்க வேண்டும். பரிந்துரைகள் இல்லை.

வங்கிக் கணக்கிலிருந்து அதன் பெயரை நீக்குவது தொடர்பாக ஒரு வங்கியை கலைப்பதற்காக, இயக்குனரின் குழுவின் தலைவர் அல்லது பதிவுசெய்திடமிருந்து விலக்குவதற்கான தனது முடிவில் அவரது அங்கீகரிக்கப்பட்ட நபர், இறுதி நாள் முடிவில் தீர்க்கப்படாத பரிவர்த்தனைகள் முடிக்கப்பட்டுள்ள வங்கியின் இறுதி தேதி மற்றும் நிறுவனத்தின் பெயர் குறிப்பிடப்படலாம். யூ.கே.வின் மத்திய வங்கி அதன் பணியாளர்களின் இறுதி மூடல் வரை, வங்கி செயல்பாட்டின் மீது செயல்படுவதை கண்காணிக்கும்.
ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸின் வணிக வங்கிகளால் மேற்கொள்ளப்பட்ட பரிவர்த்தனைகளின் வகைகள், அவை உலகின் மற்ற பகுதிகளிலுள்ள வணிக வங்கிகளின் ஒத்துழைப்புடன் ஒத்துப் போயுள்ளன, மேலும் குறிப்பாக கத்தார் அரசின் வங்கி அமைப்பு பற்றிய கட்டுரையில், குறிப்பாக எங்களால் கருதப்பட்டது. ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸின் வணிக வங்கிகளால் சில பரிவர்த்தனைகளின் துறையில் சட்டப்பூர்வ கட்டுப்பாடுகள் உள்ளன.

வணிக வங்கிகளுக்கு வரம்புகள்

குறிப்பாக, வணிக வங்கிகள் உற்பத்தி மற்றும் (அல்லது) கொள்முதல் மற்றும் பொருட்களை விற்பதன் தொடர்பான தங்கள் சொந்த நடவடிக்கைகளில் ஈடுபடுவதை தடை செய்யப்பட்டுள்ளன. விதிவிலக்கு வங்கியில் உள்ளவர்களிடமிருந்து பெறப்பட்ட பணத்தை திருப்பிச் செலுத்தும் பொருட்களின் ரசீது ஆகும். எனினும், இந்த முறையில் பெறப்பட்ட சொத்து ஒரு வணிக வங்கியின் மேலாளரால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட விதிமுறைகளுக்குள் செயல்படுத்தப்பட வேண்டும் என பரிந்துரைக்கப்படுகிறது.

நிலையான சொத்துக்கள் (அலுவலக கட்டடங்கள் மற்றும் வளாகங்கள், பணியாளர்களுக்கான அடுக்கு மாடி குடியிருப்புக்கள்) அல்லது வங்கிக்கான தங்கள் கடன்களைக் கடனாக கடனாளிகளால் மாற்றப்பட்ட சொத்து ஆகியவை இல்லாத தங்கள் சொந்த சார்பாக (அவற்றின் சமநிலையைப் பெறுதல்) ரியல் எஸ்டேட்டை வாங்குவதற்கான உரிமையை வணிக வங்கிகளின் உரிமையாலும் வரையறுக்கப்படுகிறது. கடன் ஆஃப்சில் கிடைத்த ரியல் எஸ்டேட், ஒரு விதிமுறையாக, கையகப்படுத்தும் தேதி முதல் மூன்று வருடங்களுக்குள் உணரப்பட வேண்டும், எனினும் விற்பனை காலம் ஒரு வணிக வங்கியின் மேலாளரால் நீட்டிக்கப்படலாம்.

கடன்களை செலுத்துவதன் மூலம் அவர்களைக் காப்பாற்றுவது தவிர, வணிக வங்கிகள் தங்கள் பங்குகளை வைத்திருத்தல் அல்லது வர்த்தகம் செய்வதிலிருந்து தடை செய்யப்படுகின்றன. இந்த வழக்கில், அவர்கள் கையகப்படுத்துதல் தேதி முதல் இரண்டு ஆண்டுகளுக்குள் விற்பனைக்கு உட்பட்டுள்ளன.

வணிக வங்கிகளுக்கு கடன் திருப்பிச் செலுத்தப்படும் போது, வழக்கின் தவிர, வங்கியின் சொந்த நிதிகளில் 25% க்கும் அதிகமாக உள்ள தனியார் வர்த்தக நிறுவனங்களின் பங்குகள் அல்லது பத்திரங்களை வாங்க முடியாது. இந்த வழக்கில், அதிகப்படியான பத்திரங்கள் அவற்றின் கையகப்படுத்தல் தேதியிலிருந்து இரண்டு ஆண்டுகளுக்குள் விற்கப்பட வேண்டும். இந்த கட்டுப்பாடு கூட்டாட்சி அரசு அல்லது மாநில அமைப்புகளால் வெளியிடப்பட்ட அல்லது உத்தரவாதப்படுத்தப்படும் பங்குகள் மற்றும் பத்திரங்களின் வணிக வங்கிகளால் கையகப்படுத்தப்படுவதில்லை.

கட்டுப்பாட்டுக் குழுக்கள், தனிப்பட்ட வாடிக்கையாளர்கள் மற்றும் வசதிகளின் நிர்வாகப் பணியாளர்களுக்கு கடன் வழங்கும் வரம்புகள் தனித்தனி குழுக்களாக உள்ளன:

• வங்கியினுடைய தற்போதைய கணக்குகளில் நிலுவைத் தொகையாக உள்ள இயக்குநர்கள், இயக்குநர்கள் மற்றும் பிற நிர்வாக அதிகாரிகளின் உறுப்பினர்களுக்கான கடன்கள் மற்றும் முன்னேற்றங்கள் ஒரு ஆரம்ப அனுமதிக்கப்பட்ட ஆண்டு அனுமதிப்பத்திர மதிப்பீட்டின் அடிப்படையில் மட்டுமே வழங்கப்படும்.
• வங்கியின் மூலதனத்தில் தங்கள் பங்குகளை பாதுகாக்க தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு கடன் வழங்க வங்கிகள் உரிமை கிடையாது;
• வணிக அல்லது குடியிருப்பு ரியல் எஸ்டேட் கட்டுமானத்திற்காக வழங்கப்பட்ட மொத்த கடன்கள் மற்றும் கடன்கள் மொத்த தொகையில் 20% ஐ விட அதிகமாக இருக்காது. யூஏஈ மத்திய வங்கியின் சிறப்பு உரிமத்திற்கு ஏற்ப அடமானக் கடன்களை வழங்குவதில் நிபுணத்துவம் பெற்ற வங்கிகள் மட்டுமே விதிவிலக்கு.
• ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸின் மத்திய வங்கியிடமிருந்து முன்னர் அனுமதி இல்லாமல், வணிக வங்கிகளை பயணிகளின் காசோலைகளை வெளியிட அனுமதிக்கப்படவில்லை .