வங்கி கடன்: வகைகள் மற்றும் சூழ்நிலைகள்

தற்போது, வங்கி கடன் தொகையில் நிறுவனங்களுக்குமான இரு முக்கிய கையகப்படுத்துபவர்களுக்கு நிதி பொதுவான ஆதாரமாக மாறிவிட்டன. சேர்த்துக் கொள்ளாத நபர் கடன் சலுகைகள் மற்றும் கடன் சூழ்நிலைகளில் பல்வேறு சமாளிக்க எப்போதும் கடினமானது.

வங்கி கடன் - நேரம் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு பிறகு அவர்கள் திரும்பி வந்த நிலையில் ஒரு கட்டணம் அடிப்படையில் ஒரு கிரெடிட் நிறுவனம் பெற்ற நபரோ அல்லது நிதி பரிமாற்ற.

வங்கி கடன் வகைகள்

பொருளாதாரத்தில், அதன் இனங்கள் குறிப்பிட்ட கடன் விவரிக்க எந்த பிரிவு உள்ளது. மிகவும் பொதுவான பின்வரும் வகைப்பாடு அறிகுறிகள் உள்ளன:

• கடன் நிறுவனம் (இயற்கை நபர்கள், சட்ட நிறுவனங்கள்);
• கால (குறுகிய, நடுத்தர, நீண்ட கால, தேவை);
• நியமனம் (நுகர்வோர், வாகனக் கடன்கள், முதலீடு, அடமான, வணிக தொழில்துறை, விவசாயத்துறை);
• அவை பாதுகாப்பாக என்பதை (பாதுகாக்கப்பட்ட, பாதுகாப்பற்ற);
• அளவு (சிறிய, நடுத்தர, பெரிய);
• கடனைத் திரும்பச் செலுத்தும் செயல்முறை (மீட்டுக் ஒற்றை அளவு அட்டவணை மூலம் மீட்டுக்);
• வட்டி விகிதங்கள் (நிலையான விகிதம், மிதக்கும் விகிதம்) வகையான.

தற்போது, வங்கி கடன், ரஷ்யாவின் வங்கி அமைப்பு மாற்றுகிறீர்கள்: கடன் சலுகைகள் மற்றும் அவர்களின் நிலைமைகள் அதிகரித்து இன்னும் வேறுபட்ட வருகின்றன.

பின்னர் விரிவாக மிகவும் பொதுவான வங்கி நாங்கள் கருத்தில் கட்டுரையில் பண கடன் தனிநபர்கள் மற்றும் தொடர்புடைய அளவுருக்கள் கடன் திட்டங்கள்.

நுகர்வோர் கடன்கள்

நுகர்வோர் - அவசர தேவைகளை வங்கி கடன்கள், நீங்கள் அதன் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் எந்த நோக்கத்திற்காக செலவழிக்க முடியும் கொள்ளுதல் ஆகும். தொகை ஒரு நடுத்தர தேவைப்பட்டால் நுகர்வோர் கடன் சிறந்த வழி இருக்க முடியும், மேலும் வேகம் மற்றும் பணம் பெறுவதற்கான எளிதாக மிகவும் முக்கியமானது. விருப்பமாக, நீங்கள் ஒரு கடன் பெற முடியும் ஒரு வங்கி அட்டை கணக்கு அல்லது பண. கொடுப்பனவு பணம், ஏடிஎம் மற்றும் இணையத்தின் மூலமாக சாத்தியமாகும். நீங்கள் ரொக்கமாக அல்லது கணக்கில் இருந்து பரிமாற்றம் செய்வதன் மூலம், கடன் அட்டை கடன் மூலம் செலுத்த முடியும்.

விதிமுறைகளும், நிபந்தனைகளும்:

• அடமான கடன்: - 500 ஆயிரம் மில்லியன் இருந்து 3 குறைந்தபட்ச அளவு 15-50 ஆயிரம், அதிகபட்ச இடையே வேறுபடுகிறது. பாவம் கடன் வரலாறு மற்றும் சம்பளப்பட்டியல் வாடிக்கையாளர்களுக்கு அளவோடு வாடிக்கையாளர்களுக்கு அதிகரித்துள்ளது.
• வட்டி விகிதம் பல காரணிகள் பொறுத்தது மற்றும் பல்வேறு வங்கிகளில் ஒரு பெரிய பரப்பு உள்ளது.
• கால: பொதுவாக ஒரு காலத்தில் 5 ஆண்டுகள் வரை வழங்கப்படும் ஆனால் உறுதியளித்தார் கடன் அல்லது விலையுயர்ந்த சில வகைகளில் க்கான நீட்டிக்கக் கூடும். உதாரணமாக, ஒரு நுகர்வோர் வங்கி கடன் ஷெர்பாங்கேயாகும் ரியல் எஸ்டேட் இணை கொண்டு 20 ஆண்டுகள் வழங்குகிறது.
• தேவை: சாத்தியமான அடமானம், உத்தரவாதம் தனிநபர்கள் அல்லது சட்ட நிறுவனங்கள், பாதுகாப்பற்ற வழங்கும்.
• பரிசோதனை காலம்: 30 நிமிடங்கள் முதல் சில நாட்களாக.

நன்மைகள்:

• ஆவணங்களின் சிறிய தொகுப்பு.
• கடன் விண்ணப்ப பரிசீலனைக்கு எளிய நடைமுறை.
• வழங்க குறுகிய கால முடிவு.
• பணம் செலவழித்து நோக்கம் கட்டுப்பாட்டை.
• கையில் பணம் பெறுவது சாத்தியம்.

குறைபாடுகளும்:

• கடன் அதிக வட்டி வீதங்கள்.
• லோ எல்லை கடன் அளவு.
• சிறிய கடன் காலாவதி தேதி, மேலும் இதன் விளைவாக, ஒரு பெரிய மாதாந்திர ஊதியமாக.
• வாங்குபவரின அதிகபட்ச வயது மற்ற கடன்களை விட குறைவாக உள்ளது.

கடன் அட்டைகள்

விதிமுறைகளும், நிபந்தனைகளும்:

• கடன் தொகை: கடன் அட்டை அதிகபட்ச அளவு 100-700 ஆயிரம் ரூபிள், பொதுவாக குறைவாக இருக்கும்.
• வட்டி விகிதம்: அனைத்து கடன் விகிதம் அதிக, 17.9% லிருந்து வருடத்திற்கு 79% வரை.
• காலம்: 3 ஆண்டுகள்
• பாதுகாப்பு: தேவையில்லை.
• பரிசோதனை காலம்: 1 நாள் ஒரு சில நிமிடங்கள் இருந்து.
• கிரேஸ் காலம்: 50-56 நாட்கள், வாழ்க்கையில் தவணை முடிவில் வட்டியைச் தாங்க இல்லாத போது.
• கூடுதல் கமிஷன்: கமிஷன் அடிக்கடி பணம் மற்றும் அட்டை ஆதரவு வழங்குகிறது. உதாரணமாக, ஒரு வங்கி அட்டை, "முகப்பு கடன்" "பயன்படுத்தி மேப்" ஒரு ஆண்டு 990 ரூபிள் செலவு, மற்றும் அட்டை "பயனுள்ள கொள்முதல்" - இலவசமாக.

நன்மைகள்:

• சலுகைக் காலம் முன்னிலையில்.
• விண்ணப்ப எளிய ஒருங்கிணைப்பு.
• கருத்தில் குறைந்தபட்ச சொற்கள்.
• குறைந்தபட்ச ஆவணங்களை அமைக்க.
• பணம் செலவு மீதான கட்டுப்பாடு உள்ளது.
• ஒரு கூரியர் அல்லது மின்னஞ்சல் பெறுவதற்கான சாத்தியம்.

குறைபாடுகளும்:

• அதிக வட்டி வீதங்கள்.
• தாமதமாக செலுத்துவதற்கான உயர் அபராதம்.
• ஒரு ஏடிஎம் இருந்து நிதியிலிருந்து திரும்பப் கமிஷன்.
• லோ கடன் தொகை.
• அட்டை பராமரிப்பு வருடாந்திரக் கட்டணம்.

வாகனக் கடன்கள்

கார்கள் போன்ற ஒரு வாங்குவதற்கு ஒரு அவசர தேவை எப்போதும் போதுமான பணம் மாறலாம், ஆனால் இல்லை. கார் கடன்கள் என அழைக்கப்படும் வாகனங்கள் வாங்குவதற்கு வங்கி கடன்.

விதிமுறைகளும், நிபந்தனைகளும்:

• கடன் அளவு: 1-5 மில்லியன் ரூபிள் அதிகபட்ச அளவு.
• வட்டி விகிதம்: புதிய வருடத்திற்கு 10% மற்றும் பயன்படுத்தப்படும் கார்கள் வருடத்திற்கு 20% குறைந்துள்ளது.
• கடன் கால: 5 ஆண்டுகள் வரை, காலம் ஒரு பெரிய தொகை அதிகரித்துள்ளது முடியும்.
• இணை: வாங்கிய வாகன.
• பரிசோதனை காலம்: 30 நிமிடங்கள் முதல் சில நாட்களாக.
• டவுன் கட்டணம்: பொதுவாக 10-25%, ஆனால் சில வங்கிகள் திட்டங்கள் அளிக்க முடியாததோடு கீழே கட்டணம்.

நன்மைகள்:

• கடன் லோ விகிதம்.
• தொகை நுகர்வோர் கடன் விட அதிகமாக உள்ளது.
• விண்ணப்ப குறுகிய சொற்கள்.

குறைபாடுகளும்:

• நுகர்வோர் கடன்களுக்கான விட ஆவணங்களின் தொகுப்பு.
• சிறிய கடன் கால மேலும் இதன் விளைவாக, ஒரு பெரிய மாதாந்திர ஊதியமாக.
• ஆதி மூலதனத் திரட்டலின் தேவை.
• பெறப்பட்ட நிதிகளின் செலவு மீதான கட்டுப்பாடு.

அடமான கடன்

ரியல் எஸ்டேட் சந்தையில் தீவிரமாக, வளர்ந்து வருகிறது மக்கள் வீடுகளை வாங்கினார்கள் மற்றும் வீடுகள் கட்ட முனைகின்றன. சொத்து கையகப்படுத்துதல் பெரும்பான்மையானோர் வங்கிகளின் பங்கு நிகழ்கிறது. ரியல் எஸ்டேட் வாங்க கடன் - இந்த ஐந்து, அது ஒரு அடமான கடனாகும்.

விதிமுறைகளும், நிபந்தனைகளும்:

• அடமான கடன்: அடமான அளவு 100-300 ஆயிரம் இருந்து 500 ஆயிரம், 15 மில்லியன் ரூபிள் மாறுபடுகிறது.
• வட்டி விகிதம்: 10.5% லிருந்து வருடத்திற்கு 25% கடன் திட்டம் பொறுத்து. அடமான திட்டங்களில் கடன் விகிதங்கள் அனைத்து வகையான மத்தியில் மிகவும் குறைவாக இருக்கின்ற.
• கால: வெவ்வேறு வங்கிகளில் 15 முதல் 30 ஆண்டுகள் வேறுபடுகிறது.
• இணை: கைப்பற்றப்பட்ட அல்லது இருக்கும் வீடுகள் உறுதிமொழி.
• டவுன் கட்டணம்: வீட்டுவசதி விலையில் 10-25% லிருந்து.
• பரிசோதனை காலம்: ஒரு வாரத்தில் இருந்து ஒரு மாதம்.

நன்மைகள்:

• பெரும் தொகையைச் வடிவமைக்க திறன்.
• பெரிய கடன் கால.
• குறைந்த வட்டி விகிதங்கள்
• வாய்ப்பு இணை கடன் ஈர்க்க.

குறைபாடுகளும்:

• கொள்ளளவு ஆவணங்கள்.
• விண்ணப்ப நீண்ட கால கருத்தில்.
• பரிமாற்ற ரியல் எஸ்டேட்டில் அவசியம்.
• நிதி இலக்கு பயன்பாட்டையும் கட்டுப்படுத்த.

கடன் அளவுருக்கள்

நீங்கள் கடன் மற்றும் கடன் திட்டத்தின் ஒரு குறிப்பிட்ட வகை விலகுவதற்கு முன்பாக, அது லாபகரமானது என்பதை மதிப்பிட, மற்றும் அதன் முக்கிய காரணிகள் ஆய்வு செய்ய அவசியம்:

• வட்டி விகிதம்.
• மீட்புச் செயல்முறை.
• கடனைத் திரும்பச் செலுத்தும் அட்டவணை காண்க.
• வட்டி கணக்கீடு அடிப்படையை.
• கூடுதல் கமிஷன்.
• தொடர்பான செலவுகள்.

வட்டி விகிதம்

வட்டி விகிதங்கள் பரவுவதை அதே வங்கியில் கூட கொடுக்கும் வெவ்வேறு திட்டங்களில் மிகவும் கவனிக்கப்படுகிறது. வங்கி கடன்களுக்கான வட்டி கீழே கொடுக்கப்பட்டவை மிகவும் குறிப்பிடத்தக்க அவற்றில் பல காரணிகள், பொறுத்தது:

• வாடிக்கையாளர் விசுவாசத்தை. கடன் நிறுவனங்கள் நல்ல கடன் வரலாறு ஓய்வூதிய அல்லது சம்பளம் இழப்பில் அவர்களை பெறுகிறவர்களை வாடிக்கையாளர்கள், அதே போல் கடன் விரும்புகின்றனர். எப்போதும் பயன்படுத்தப்படும் இந்த வகைகளில் விருப்பப்பட்டு வட்டி விகிதங்கள் வழங்குகின்றன.
• நேர அளவு மற்றும். வங்கி நன்மையடைய எனினும் வட்டி அளவு அதிகரித்து குறைகிறது, அதிக அளவு கொடுக்க. மற்றும் மாறாகவும் - நீண்ட கால, அதிக விகிதம். நீண்ட சொற்கள் விகிதங்கள் வரை ஐந்து சதவிகிதப் புள்ளிகள் நேரங்களில் அதிகமாக இருக்கும்.
• செயலாக்க வேகம். ஆவணங்கள் ஒரு குறைந்தபட்ச பட்டியல் எக்ஸ்பிரஸ் கடன் வங்கி ஒரு பெரிய ஆபத்து, எனவே அத்தகைய கடன்கள் சில நேரங்களில் 2 மடங்கு விட மிகவும் விலை உயர்ந்தவை.
• நோக்கம். இலக்கு கடனாக மூலம் (எ.கா. அடமானம் அல்லது autocredits) விகிதம் எப்போதும் குறைவாக உள்ளது. நுகர்வோர் கடன்கள் இலக்கு விருப்பப்பட்டு வட்டி விகிதங்கள் திட்டங்கள் கூட உள்ள (எடுத்துக்காட்டாக, தனியார் வேளாண்மையின் வளர்ச்சி).
• காப்பீடு கிடைக்கும். ஆயுள் காப்பீடு அல்லது வேலை இழப்பின் இருப்பு ஒரு சில புள்ளிகள் வீதம் குறைக்க உதவ முடியும்.

வகைகள் வசதிப்படுகிற முறையில் திரும்பக்

உடைத்தல் இரண்டு வழிகளில் வசதிப்படுகிற முறையில் திரும்பக் ஒடுக்குவதற்கான பயன்படுத்தப்படும்: ஆண்டுத் தொகை மற்றும் வேறுபடுத்திக் காட்டினார்.

வரைபடம் முழு காலம் சம அளவில் பிரிக்கப்பட்டுள்ளது, எனவே என்றால் அவர் அன்யுட்டி. இந்த அட்டவணை வகை இப்போது மிகையாக வங்கிகள் பயன்படுத்தப்படுகிறது. அத்தகைய ஒரு வரைபடத்தின் மாதாந்திர கட்டணம் அசல் மற்றும் வட்டி ஒரு உயரும் அளவு கொண்டது, எனவே, ஒரு வேற்றுமை போன்ற, கடன் எனவே சுமையான உள்ளது.

மாறுபடுகின்றன கால அட்டவணை உள்ள அசல் தொகை முழு காலம் சம அளவில் பிரிக்கப்பட்டுள்ளது, மற்றும் வட்டி அளவு காலப்போக்கில் அது குறைந்துவிடுகிறது. மேலே உடைத்தல் இந்த முறை ஒப்பந்தம் முறைகளை ஆரம்பத்தில், ஆனால் மொத்த செலுத்தம் அடிப்படையில் அது அதிக லாபம் ஈட்டும் உள்ளது. முழு காலம் மாறுபடுகின்றன கால அட்டவணை வட்டி அளவு அசல் தொகை சிறிய அளவில் முதல் திரும்பக் கொடுக்கப்படும் வரையிலோ எங்கே ஆண்டுத் தொகை குறைவானது, மற்றும் கட்டணம் பெரும்பாலும் வட்டி.

ஆர்வத்திற்கு அடிப்படையில்

வங்கி கடன்களின் மீதான மத்திய வங்கி ரஷ்யாவின் வட்டி கட்டுப்பாடு படி நிலுவைத் தொகையாக மீது சேர்ந்த, ஆனால் சில கடன் வட்டி பணம் ஆரம்ப அளவு வெளியிட்டது அடிப்படையாக கடன் ஒப்பந்தங்களில் சுட்டிக்காட்டுகின்றனர்.

முதல் வகை, இயற்கையாகவே, கடன் சாதகமானதாக, வட்டி அளவு ஒவ்வொரு முக்கிய முதிர்ச்சி குறைகிறது என்பதால் உள்ளது.

இரண்டாவது வடிவமாகும், வட்டி அவர்கள் கடன் ஆரம்ப அளவு கணக்கிடப்பட என, முழு முதிர்ச்சி போது மாறாது.

கூடுதல் கட்டணம்

கடன் பணம் செலுத்தும் செயல்பாட்டில் யாருடைய முன்னிலையில் கடன் ஒப்பந்தம் கையெழுத்திடும் முன் தெளிவுபடுத்த நல்லது கூடுதல் கட்டணம் இருப்பதென்பது வெளிப்படுத்தலாம்.

அடமானம் இருவரும் அல்லது கடன் விண்ணப்பம், மற்றும் அதன் சேவைக் திருப்பியளிக்கும் தொடர்பான பல்வேறு கமிஷன்கள் வழங்கும்.

அதனுடன் செலவுகள்

தொடர்பான செலவுகள் பெறுதல் மற்றும் கடன் திருப்பி செலுத்தும் பல்வேறு நிலைகளில் எழலாம். ஆய்வு மற்றும் கடன் வருகிறது செலவுகள் பதிவு செய்யும் போது, அடிக்கடி இணை தொடர்புடைய. உதாரணமாக, அடமானங்கள் நிலையைத் கட்டணம் செலுத்தியாக வேண்டிய மாநில பதிவு, நடைபெற்றது. போக்குவரத்து போலீஸ் உள்ள உறுதியளித்து வாகனங்கள் பதிவு நடவடிக்கைகள் கைது போது இத்துறையின் கடமை நீக்கும். சில வங்கிகள் கடன் விண்ணப்பத்தை அவசர பரிசீலனைக்கு அல்லது இணை மதிப்பீட்டிற்காக கமிஷன் வழங்கும். இந்த செலவுகள், நிச்சயமாக, கடன் பெறுநர் சான்றிதழ் அளிக்கப்படும்.

வேலை இழப்பு மற்றும் பலரிடமிருந்து தனிப்பட்ட, சொத்து, ஹல்: மிகவும் விலையுயர்ந்த பொருட்களை தொடர்பான செலவுகள் ஆகியன காப்பீடு கருதலாம் ஒன்று. காப்பீடு, ஒரு விதி என்று, அது தேவையான ஒவ்வொரு ஆண்டும் புதுப்பிக்க வேண்டும்.

ரஷ்யாவின் பொருளாதாரமானது கடினமான காலம் நடக்கிறது போதிலும், வங்கிகள் மற்றும் வங்கி கடன் தேவை மக்களிடையே இருந்தது. கடன் நிறுவனங்கள் , கடன் திட்டங்கள் பல்வேறு வழங்க மற்றும் விதிமுறைகள் புரிந்துகொள்ளப்பட்டு நிலையில் அவர்களுக்கு பயன்படுத்த சாதகமானதாக இருக்க முடியும்.